為家人尋求保障，保本穩(wěn)定型投資，實(shí)現(xiàn)家庭時(shí)間自由和財(cái)富自由的雙重夢(mèng)想。

　　陳太太今年65歲，算得上中國(guó)第一代房姐。

　　踏準(zhǔn)節(jié)奏完成原始積累

　　1998年，為了刺激上海的房地產(chǎn)市場(chǎng)，上海實(shí)行了住房退稅政策，陳太太當(dāng)時(shí)資產(chǎn)配置一部分用于購(gòu)買長(zhǎng)期國(guó)債，其余全部購(gòu)置房產(chǎn)。2004年陳太太覺(jué)得股市有些機(jī)會(huì)，于是賣掉了房子將資金投入股市，正趕上股市的黃金爆發(fā)期。之后2007年，陳太太和朋友轉(zhuǎn)戰(zhàn)房地產(chǎn)市場(chǎng)，連續(xù)在上海、北京、江蘇購(gòu)買了多套房產(chǎn)和商鋪，實(shí)現(xiàn)了資本的原始積累。

　　2011年，上海實(shí)行了限購(gòu)政策，國(guó)內(nèi)的投資市場(chǎng)逐漸豐富，面對(duì)大量新型的投資渠道，陳太太眼花繚亂，幾乎涉足了中國(guó)現(xiàn)有的所有可投資渠道，如股票、債券、信托、PE、海外基金、房地產(chǎn)基金、對(duì)沖基金等。由于對(duì)國(guó)內(nèi)國(guó)際的投資環(huán)境缺少較深刻的認(rèn)知，陳太太在投資中存在跟風(fēng)行為。例如2011年通過(guò)銀行購(gòu)買了大量的QDII基金，結(jié)果虧損，之后再黃金探底過(guò)程中搖身變成了中國(guó)大媽炒黃金，也未獲利。經(jīng)過(guò)仔細(xì)盤(pán)點(diǎn)，陳太太現(xiàn)在的資產(chǎn)主要分布在以下幾個(gè)方面：房地產(chǎn)5000萬(wàn)，信托3000萬(wàn)，剩余2000萬(wàn)分散在股票、基金、黃金、PE等中國(guó)金融產(chǎn)品中。

　　8%收益家族信托

　　陳太太女兒32歲，已婚，月薪接近4萬(wàn)但是工作壓力很大。女婿在外資企業(yè)薪酬一般。倆人育有一個(gè)兒子兩歲。陳太太考慮到自己的年齡、女兒和外孫，希望可以考慮到家庭的財(cái)富傳承，分階段給到女兒和外孫支持其體面生活。其次希望以穩(wěn)健保值為主，實(shí)現(xiàn)安享晚年的愿望，從投資收益來(lái)講，期望投資組合年收益達(dá)到8%-10%。

　　陳太太覺(jué)得女兒工作很辛苦，不像以前有鐵飯碗，也不太喜歡女婿，女兒又不夠強(qiáng)勢(shì)，針對(duì)陳太太對(duì)于女兒和小外孫的顧慮，建議其選擇一款家族信托產(chǎn)品。考慮到陳太太的資產(chǎn)規(guī)模和對(duì)境外機(jī)構(gòu)逐漸構(gòu)建的信任，建議初期家族信托投資總額為1000萬(wàn)，受益人為自己的女兒和小外孫，在20年內(nèi)每月分配給女兒和小外孫。保證他們?cè)谌松拿總€(gè)階段都有一個(gè)穩(wěn)定的收入。在此家族信托的架構(gòu)下，選擇一個(gè)年收益平均為8%的投資產(chǎn)品，不僅覆蓋了該家族信托的托管費(fèi)率，也在家族資產(chǎn)穩(wěn)定增值的前提下合理的規(guī)避了即將出現(xiàn)的遺產(chǎn)稅風(fēng)險(xiǎn)。待陳太太熟悉該國(guó)際家族信托及其管理風(fēng)格并對(duì)其品牌建立信任后，建議后期還可追加投入。

　　房產(chǎn)套現(xiàn)換信托

　　除了北京五環(huán)內(nèi)和上海中環(huán)內(nèi)的幾套房子，建議陳太太將其他地方的房子以及商鋪出售。無(wú)可否認(rèn)，即便是房?jī)r(jià)會(huì)繼續(xù)上漲，但作為一種投資工具，其投資回報(bào)率大不如前而風(fēng)險(xiǎn)卻不可把控。國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)投資屬性最近幾年已逐漸被信托等周期更短，收益更高的理財(cái)產(chǎn)品取代。對(duì)年逾65歲的陳太太來(lái)講，分散在不同區(qū)域的房產(chǎn)打理收租都會(huì)比較麻煩。

　　陳太太對(duì)于澳洲情有獨(dú)鐘，旅游的時(shí)候曾經(jīng)考慮過(guò)退休常住或是讓孩子過(guò)去留學(xué)。陳太太尤其喜歡黃金海岸[最新消息價(jià)格戶型點(diǎn)評(píng)]一年四季如春的氣候?？梢越?jīng)過(guò)了解，可以選擇一款合適的公寓作為投資或居住。

　　在國(guó)內(nèi)固定收益類投資中，經(jīng)過(guò)認(rèn)真比對(duì)與篩選，為其推薦了信托類產(chǎn)品。考慮到陳太太對(duì)于資金安全的絕對(duì)要求，為其推薦信托中的政府信用類信托，即負(fù)債率較低，財(cái)政實(shí)力較強(qiáng)的政府類信托，年收益在9%-10%之間。將3000萬(wàn)分期滾到到信托中，以保證每月都有一筆信托資金到期，保障資金流動(dòng)性。

　　浮動(dòng)收益類中，針對(duì)今年的市場(chǎng)行情，為陳太太選擇了三種投資渠道，一是定向增發(fā)私募基金，二是打新股基金，三是香港市場(chǎng)的全球股票基金。今年下半年股票市場(chǎng)有向好的趨勢(shì)，但是還不太明顯，一級(jí)市場(chǎng)上的定向增發(fā)和新股發(fā)行表現(xiàn)強(qiáng)勁，有不錯(cuò)的回報(bào)。香港全球股票基金著眼全球，歐美市場(chǎng)，新興市場(chǎng)都有涉及，歷年來(lái)都有良好的表現(xiàn)。這一類投資是保本型，且有一定幾率獲得不菲回報(bào)，總投資額度為2000萬(wàn)。